Hiveonline, la start-up qui facilite l’accès des exploitants agricoles africains au microcrédit

La start-up hiveonline relie les communautés de petits exploitants agricoles africains isolés aux services financiers afin d’améliorer leurs moyens de subsistance et leur stabilité financière. Grâce à un accès facilité au crédit, les petits exploitants agricoles peuvent rejoindre un écosystème économique basé sur le commerce équitable.

La plupart des habitants (60 %) de l’Afrique subsaharienne sont de petits exploitants agricoles qui ne disposent pas des ressources financières nécessaires pour acheter les intrants indispensables à l’amélioration de leurs rendements et de leurs moyens de subsistance. Ces communautés n’ont pas accès aux prêts et aux crédits parce qu’elles n’ont pas d’antécédents financiers suffisants ou de données d’identification numériques dont les banques ont besoin pour fournir leurs services de prêt. Les communautés sont souvent situées dans des zones reculées, peu ou pas connectées, loin des institutions financières, alors que seulement 1 % des prêts bancaires sur le continent sont alloués au secteur agricole.

Les petits exploitants agricoles jouent un rôle crucial dans l’alimentation des populations locales et la satisfaction de la demande internationale de produits agricoles. Le marché alimentaire de la région d’Afrique subsaharienne devrait atteindre 1 000 milliards d’USD d’ici 2030, soit une croissance significative par rapport à la valeur de 2017 (300 milliards d’USD). Cependant, de nombreux agriculteurs ne seront pas en mesure de saisir cette opportunité de marché en raison de leur incapacité à se développer pour répondre à la demande.

L’entreprise Hiveonline a créé deux applications offrant des services aux coopératives agricoles et aux associations d’agriculteurs :

• myCoop.online est une application mobile qui relie les communautés rurales aux services financiers, aux acheteurs et aux négociants en produits agricoles dans le but de débloquer des opportunités de croissance. 
• VSLA online  qui est également une application mobile qui accompagne les agriculteurs s’ils font partie d’un groupe d’épargne et souhaitent inclure leurs économies dans leur empreinte financière.

Grâce à la numérisation, ces communautés peuvent favoriser leur travail, entrer en contact avec des partenaires qui sont actuellement hors de portée et avoir accès à des opportunités financières et commerciales pour se développer.

 

 

Ces applications permettent la tenue de livres comptables, de registres numériques et de mettre en place des calculs automatisés pour les transactions de groupe ou de coopératives (paiements, prêts, épargne, fonds sociaux, etc.). Elles permettent également de suivre leurs portefeuilles d’actifs. L’application peut être une aide à la gestion des stocks : les agriculteurs peuvent saisir leurs prévisions de récolte et leurs livraisons, accompagnés par un gestionnaire de coopérative formé, afin d’enregistrer leur production et leurs revenus. Les coopératives peuvent facilement voir les projections des volumes de récolte et entrer en contact avec des acheteurs pour vendre les produits agrégés et réduire les pertes post-récolte.

Les utilisateurs peuvent posséder un compte sans avoir de téléphone (un gestionnaire/agent de coopérative formé et disposant d’un smartphone peut tenir les registres pour l’ensemble du groupe), et l’application est disponible en plusieurs langues (y compris les dialectes locaux). Une fois que les groupes et les membres ont accumulé des informations numériques sur eux-mêmes, leur entreprise ou leurs finances, la plateforme hiveonline leur permet de choisir de partager ou non ces informations avec les institutions de services financiers.

Toutes les données et transactions financières saisies sur la plateforme utilisent la technologie de blockchain à faible consommation d’énergie afin de rendre l’information incorruptible et digne de confiance. Pour les grandes organisations, le fait de voir ces informations leur permet de faire davantage confiance à ces communautés et de comprendre leurs besoins sans avoir à se déplacer physiquement et à discuter directement avec chacune d’entre elles.

Hiveonline compte 18 400 utilisateurs sur ses plateformes, ainsi que des partenariats avec des institutions de microfinance qui s’engagent à prêter à leurs utilisateurs. Hiveonline a facilité plus de 7 800 transactions sur leurs plateformes. Au Mozambique, Hiveonline a enregistré plus de 5 500 plans de production pour sept types de cultures. Grâce à leur partenariat logistique, Hiveonline a mis en relation les agriculteurs avec près de 1 000 acheteurs qui commenceront bientôt à acheter des récoltes. L’organisation dispose de tableaux de bord à distance liés à leurs applications pour surveiller leur impact, qu’ils fournissent à leurs partenaires. Hiveonline s’est engagé à intégrer plus de 100 000 agriculteurs sur leurs plateformes dans le cadre de leur projet au Mozambique en partenariat avec Norges Vel et l’AMPCM (Association mozambicaine pour la promotion des coopératives modernes).