Imix democratiza el acceso a los servicios financieros en América Latina

Imix ofrece innovación Fintech que democratiza el acceso a los servicios financieros. La iniciativa está operativa en Colombia, Ecuador, Guatemala y Perú, el enfoque propuesto impulsa el uso de la tecnología para reducir la brecha en las comunidades con mayor riesgo de exclusión, permitiendo un fácil acceso a las herramientas financieras. Con un enfoque en la transformación digital y un propósito claro, se empodera a las personas e instituciones para prosperar en el cambiante panorama financiero.

En Imix, se ofrecen plataformas de vanguardia diseñadas para implementar servicios financieros inclusivos con facilidad. Las soluciones de vanguardia aprovechan las tecnologías nativas de la nube, las metodologías ágiles y el diseño de productos digitales para facilitar el acceso a las personas en riesgo de exclusión a través de canales digitales y procesos alternativos.

• Inclusión financiera: Con 360 millones de personas en comunidades no bancarizadas en América Latina, Imix aborda este acuciante problema de la exclusión financiera. Estos servicios financieros inclusivos cierran la brecha, proporcionando acceso a las comunidades desatendidas.
• Reducción de la pobreza: La falta de servicios financieros formales perpetúa las situaciones de pobreza. Imix empodera a las personas con herramientas y plataformas innovadoras, permitiéndoles construir estabilidad financiera y mejorar su calidad de vida. 
• Igualdad de género: Se incide en reducir las disparidades de género proporcionando igualdad de acceso a las herramientas financieras y al crédito, empoderando a las mujeres para que participen plenamente en la economía.
• Creación de empleo: Los servicios financieros digitales de Imix estimulan el crecimiento económico, dando lugar a la creación de empleo y apoyando el Objetivo de Desarrollo Sostenible 8: Trabajo Decente y Crecimiento Económico.
• Capacitación de la comunidad: Transformación de los negocios locales, como pequeñas tiendas, en banqueros comunitarios, proporcionando servicios financieros accesibles en los barrios. Esto fomenta el empoderamiento de la comunidad, la resiliencia y el desarrollo económico local.
• Avance tecnológico: La tecnología innovadora de Imix, como “Composable Architecture y Open APIs”, impulsa el desarrollo de la infraestructura financiera, permitiendo a las instituciones y empresas modernizar sus operaciones.
• Transformación digital inclusiva: Las propuestas digitales seguras y personalizables, facilitan una transición fluida a la economía digital, garantizando la igualdad de participación de particulares y empresas.

La solución de Imix aborda estas necesidades, contribuyendo a la creación de sociedades equitativas y prósperas en América Latina y más allá.

Las plataformas Imix aprovechan una gama de productos, tecnologías, métodos y servicios para abordar eficazmente la inclusión financiera y capacitar a las comunidades desatendidas con soluciones accesibles.

Redes de agentes digitales: Imix ofrece Redes de Agentes Digitales como Servicio, permitiendo a las instituciones financieras y FinTechs llegar a las poblaciones desatendidas. Este enfoque combina la tecnología con un toque humano, empoderando a las pequeñas tiendas para que se conviertan en banqueros comunitarios. Aprovechando las herramientas digitales, los agentes pueden ofrecer una amplia gama de servicios financieros a sus comunidades locales.

BNPL (Compre ahora, pague después): El servicio BNPL de Imix transforma el popular método de pago «fiado» en un canal de préstamo digital para las entidades financieras. A través de la plataforma tecnológica, los particulares pueden realizar compras y devolverlas a plazos, mejorando su poder adquisitivo y fomentando la flexibilidad financiera.

Incorporación digital: Se ofrece un servicio “Digital Onboarding” que agiliza el proceso de transición de particulares y empresas a los servicios financieros digitales. La solución de onboarding segura, personalizable y rápida, garantiza una experiencia de usuario fluida al tiempo que cumple los requisitos normativos. El equipo de expertos asiste en la implementación, ofreciendo las mejores prácticas para guiar a los clientes a través del viaje de transformación digital.

Ecosistemas digitales: Los Ecosistemas Digitales es un servicio de Imix que ofrece herramientas financieras integradas listas para usar. Estas herramientas abarcan funcionalidades de pagos y crédito, proporcionando a los clientes soluciones integrales para satisfacer sus necesidades específicas. Mediante la integración de los Ecosistemas Digitales, las empresas pueden ofrecer de manera eficiente una gama de servicios financieros, mejorando la experiencia de sus clientes e impulsando el crecimiento.

Tecnológicamente, las plataformas Imix están construidas sobre una arquitectura de componentes, que permite soluciones modulares y escalables. Esta arquitectura garantiza flexibilidad y adaptabilidad a medida que evolucionan las necesidades del cliente. Imix también utiliza API abiertas, lo que permite una integración perfecta con sistemas de terceros, ampliando la funcionalidad y el alcance de nuestras soluciones.

Imix adopta metodologías ágiles, lo que permite un desarrollo iterativo, una implementación más rápida y una mejora continua. Las soluciones están diseñadas con un enfoque centrado en el usuario, centrándose en ofrecer una experiencia de usuario sin fisuras tanto a los usuarios finales como a los clientes.

A través de la potente pila tecnológica, la solución de Imix supera las barreras de acceso, coste y limitaciones operativas. Aprovechando el potencial de las plataformas digitales, se ofrecen servicios financieros inclusivos a particulares, empresas y comunidades.

El modelo de negocio de Imix, que combina la inclusión financiera con la economía colaborativa, ha tenido un impacto positivo significativo en múltiples participantes dentro de los ecosistemas que crean. Algunas de las principales repercusiones:

Personas desatendidas: A través de los servicios de Imix, se ha llegado a 3 millones de personas en cuatro países de América Latina, proporcionándoles servicios financieros asequibles y convenientes cerca de su lugar de residencia o trabajo. Esto incluye servicios de pago y de crédito. En particular, se han facilitado el acceso al crédito formal a 12.000 productores informales de zonas urbanas y rurales. Esto ha sido crucial para salvar la brecha entre el crédito informal y el formal, donde las diferencias de tipos de interés pueden alcanzar hasta el 400%.

Comerciantes/agentes: Los comerciantes y agentes también se benefician considerablemente. Los propietarios de pequeñas tiendas, que actúan como agentes de pago, han aumentado sus ingresos hasta en un salario mínimo mensual. Es importante señalar que el 53% de estos agentes son mujeres. Además, los agentes de crédito, como los distribuidores de agrosuministros, han experimentado un aumento del 12% en sus ventas al ofrecer el crédito como opción de pago. En total, se ha llegado a más de 100.000 agentes, capacitándose para generar más ingresos y ampliar sus oportunidades de negocio.

Proveedores de servicios financieros: Al aprovechar las redes de agentes, estos proveedores han experimentado una reducción del 45% en los costes de pago y una notable reducción del 60% en los costes relacionados con la incorporación, el desembolso y el cobro de créditos. Se ha colaborado con 22 instituciones financieras, lo que les ha permitido ampliar su alcance al tiempo que lograban una mayor eficiencia de costes.

A través de este modelo de negocio, Imix ha tenido un impacto tangible proporcionando servicios financieros a millones de personas desatendidas, capacitando a comerciantes y agentes e impulsando el ahorro de costes para los proveedores de servicios financieros.