Finklusiv, iniciativa para reducir la brecha de acceso a los sistemas bancarios de las personas migrante

Los propietarios de empresas, y especialmente los que tienen un pasado de migración, se enfrentan a barreras para acceder a los servicios bancarios para empresas en Dinamarca. Sin una cuenta bancaria corporativa, les resulta difícil recibir pagos de sus clientes, lo que a su vez limita su volumen de negocio y su posibilidad de ganar un salario digno. 

Soñamos con un mundo en el que todos tengan la oportunidad de desarrollar todo su potencial económico. Finklusiv es una empresa social que crea inclusión financiera salvando las distancias entre los propietarios de empresas infrabancarizadas y los bancos.

En Dinamarca, aproximadamente 30.000 nuevas empresas se establecen anualmente, y el 12% de ellas enfrentan dificultades al intentar abrir una cuenta comercial. Obtener una cuenta empresarial es crucial para acceder a la infraestructura financiera necesaria para el funcionamiento eficiente de sus negocios.

Se observa un aumento en el rechazo por parte de los bancos hacia las pequeñas empresas emergentes. La experiencia de Finklusiv sugiere que este fenómeno afecta especialmente a refugiados e inmigrantes que emprenden en sectores con barreras de entrada bajas y un potencial de crecimiento limitado, como tiendas de bicicletas, peluquerías, pizzerías, servicios de limpieza, quioscos y transporte de mercancías.

Estas actividades desempeñan un papel significativo en el funcionamiento de la sociedad danesa. Los emprendedores en estos sectores no suelen perseguir la riqueza y el crecimiento rápido; más bien, buscan satisfacer sus necesidades familiares. Muchos refugiados aportan con su experiencia empresarial previa de sus países de origen, donde el trabajo autónomo es motivo de orgullo y un valor importante para las personas y las familias.

La iniciativa empresarial se presenta como una vía viable hacia el empleo, pero alcanzar este sueño resulta imposible sin acceso a servicios bancarios. Hasta la fecha (noviembre de 2023), Finklusiv ha logrado con éxito que 100 empresarios accedan a servicios bancarios, con una tasa de éxito del 85% en nuestras recomendaciones a los bancos.

Finklusiv ha establecido colaboraciones con bancos socialmente responsables que están dispuestos a asumir la responsabilidad social al ofrecer acceso a sus servicios a poblaciones desatendidas. La organización proporciona a estos bancos archivos de recomendación exhaustivos para propietarios de negocios que han pasado por el riguroso proceso de selección de Finklusiv. Además, se ofrece un sólido respaldo, que incluye asistencia administrativa para la elaboración de expedientes de solicitud convincentes y capacitación sobre cómo navegar de manera efectiva en el sistema financiero danés.

Finklusiv ha identificado seis barreras comunes que los propietarios de negocios suelen enfrentar al intentar abrir una cuenta comercial con los bancos:

 

1. Legislación: Las estrictas regulaciones financieras, influenciadas por requisitos legislativos rigurosos, impactan directamente en los criterios de aprobación, lo que lleva a un aumento en las tasas de rechazo, especialmente para industrias consideradas de alto riesgo.
2. Documentación: Los propietarios de negocios luchan por cumplir con los estrictos requisitos de documentación de los bancos debido a la alta complejidad y una planificación financiera inadecuada.
3. Rendimiento: Los negocios sin o con una historia limitada, ingresos bajos e impredecibles, liquidez limitada, pocos activos y bajo patrimonio no son considerados atractivos por los bancos.
4. Digitalización: La creciente digitalización de los servicios bancarios, incluido el proceso de incorporación y la comunicación, excluye a los propietarios de negocios con baja alfabetización digital y falta de experiencia con la tecnología de la información.
5. Comunicación: Malentendidos culturales, limitaciones lingüísticas y baja comprensión financiera a menudo resultan en una comunicación deficiente entre los propietarios de negocios y los bancos.
6. Falta de Confianza: La desconfianza mutua dificulta una colaboración exitosa entre los propietarios de negocios y los bancos.

 

Finklusiv aborda estas barreras a través de un enfoque integral:

 

• Información y Apoyo: Ofreciendo cursos sobre las mejores prácticas y un fácil acceso a información sobre la legislación relevante para mejorar las posibilidades de los propietarios de negocios de comprender y cumplir con los criterios de aprobación de los bancos.
• Selección y Asistencia: Brindando asistencia con la planificación empresarial, la elaboración de presupuestos y la preparación de solicitudes, junto con selección, verificación de datos y controles de calidad para garantizar que los negocios cumplan con los requisitos de documentación de los bancos.
• Asesoramiento Empresarial: Proporcionando asesoramiento, mentoría y consejos sobre gestión financiera y desarrollo empresarial para mejorar la atractividad y los resultados financieros de los negocios.
• Mejora de Habilidades Digitales: Ofreciendo soporte técnico práctico, acceso a equipos de tecnología de la información y tutoriales personalizados para desarrollar las habilidades digitales de los propietarios de negocios.
• Mejora de la Alfabetización Financiera: Fortaleciendo las competencias financieras y económicas de los propietarios de negocios a través de cursos personalizados destinados a construir conocimientos interculturales y abordar malentendidos culturales comunes.
• Construcción de Relaciones Confiables: Fomentando la confianza a través de relaciones comprometidas para cerrar la brecha entre los propietarios de negocios y los bancos, asegurando una colaboración exitosa.

Desde su creación, Finklusiv ha ayudado a 100 empresarios de origen refugiado o inmigrante a acceder a un banco. Estos empresarios han creado a su vez 207 puestos de trabajo con un volumen de negocio previsto de 107 millones de coronas danesas durante el año siguiente (14 millones de euros). Dado que un tercio de ellos recibía asistencia social antes de convertirse en autónomos, Finklusiv calcula que solo estos 33 empresarios han generado un beneficio social de 4,3 millones de coronas danesas anuales. Esta ganancia se consigue gracias al ahorro en el gasto público y al aumento de los ingresos fiscales.