Finklusiv، سد الفجوة بين المهاجرين والنظام المصرفي

يواجه أصحاب الأعمال، وخاصةً المهاجرين الوافدين إلى الدنمارك، عقبات في الوصول إلى الخدمات المصرفية. بدون حساب مصرفي للشركة، يصعب عليهم استلام المدفوعات من عملائهم، الأمر الذي يحد بدوره من إيراداتهم وإمكانية حصولهم على رواتب جيدة.

نحلم بعالم يتاح فيه للجميع فرصة تحقيق إمكاناتهم الإقتصادية الكاملة. Finklusiv هي مؤسسة اجتماعية تعمل على تحقيق الشمول المالي من خلال بناء جسور بين البنوك وأصحاب الأعمال الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية.

في الدنمارك، يتم تأسيس حوالي 30,000 منشأة تجارية سنوياً، وتواجه 12٪ منها صعوبات عند محاولة فتح حساب مصرفي تجاري. بينما يعد الحصول على هذا الحساب أمرًا حاسمًا للوصول إلى البنية التحتية المالية اللازمة لتشغيل أعمالها بكفاءة.

هناك اتجاه متزايد لرفض البنوك للأعمال التجارية الصغيرة الناشئة. تشير تجربة Finklusiv إلى أن هذه الظاهرة تؤثر بشكل خاص على اللاجئين والمهاجرين الذين يدخلون قطاعات ذات حاجز دخول منخفض وإمكانات نمو محدودة، مثل محلات الدراجات، صالونات الشعر، مطاعم البيتزا، خدمات التنظيف، الأكشاك، ونقل البضائع.

تلعب هذه الأنشطة دورًا كبيرًا في عمل المجتمع الدنماركي. غالبًا ما يكون رواد الأعمال في هذه القطاعات غير مدفوعين بأحلام الثراء والنمو السريع، بل بشغف حقيقي لدعم أنفسهم وأسرهم على المدى القريب. يجلب العديد من اللاجئين تجربة ريادية من بلدانهم الأصلية، حيث يعد العمل الحر مصدر فخر وقيمة كبيرة للأفراد والأسر.

تعتبر ريادة الأعمال طريقا فعالا للتوظيف، لكن تحقيق هذا الحلم يبقى مستحيلا بدون الوصول إلى الخدمات البنكية. حتى نوفمبر 2023، نجحت Finklusiv في مساعدة 100 رائد أعمال في الحصول على الخدمات المصرفية، مما أسفر عن نسبة نجاح 85٪ في التوصيات التي نقدمها للبنوك.

قامت Finklusiv بتكوين شراكات مع البنوك المسؤولة اجتماعيًا والتي تلتزم بتوسيع خدماتها للشرائح السكانية التي لا تحصل على تلك الخدمات بشكل كاف. وهي توفر لهذه البنوك ملفات توصية شاملة لأصحاب الأعمال الذين خضعوا لعملية فحص تفصيلي من قبلنا. علاوة على ذلك، تقدم Finklusiv دعمًا كبيرًا لأصحاب الأعمال بما في ذلك مساعدتهم الإدارية في إعداد ملفات الطلب المقنعة وتدريبهم على التعامل بفعالية مع النظام المالي الدانماركي.

 

بعد تحديد ستة عوائق شائعة تواجه أصحاب الأعمال الذين يسعون لفتح حساب تجاري، حددت Finklusiv التحديات التي يجب التغلب عليها:

• التشريعات: اللوائح المالية الصارمة التي تأثرت بمتطلبات تشريعية ثقيلة تؤثر بشكل مباشر على معايير الموافقة، مما يؤدي إلى زيادة معدلات الرفض، خاصةً بالنسبة للصناعات ذات المخاطر العالية.
• الوثائق: يواجه أصحاب الأعمال صعوبة في تلبية متطلبات الوثائق الصارمة للبنوك بسبب التعقيد العالي وعدم التخطيط المالي الملائم.
• الأداء: الشركات الجديدة التي تملك دخلا منخفضا ومتقلبا، سيولة محدودة، أصولا قليلة، وحقوقا أقل تعتبر غير جاذبة للبنوك.
• الرقمنة: زيادة الرقمنة في خدمات البنوك، بما في ذلك التوثيق والتواصل، تستبعد أصحاب الأعمال الذين لديهم معرفة رقمية غير كافية ونقص خبرة في تكنولوجيا المعلومات.
• التواصل: سوء التفاهم الثقافي والقيود اللغوية والفهم المالي المحدود غالباً ما يؤدي إلى سوء التواصل بين أصحاب الأعمال والبنوك.
• نقص الثقة: انعدام الثقة المتبادل يعيق التعاون الناجح بين أصحاب الأعمال والبنوك.

 

تعالج Finklusiv هذه العوائق من خلال نهج شامل:

• المعلومات والدعم: توفير دورات تدريبية حول أفضل الممارسات والطرق السهلة للوصول إلى المعلومات المتعلقة بالتشريعات ذات الصلة بغية تحسين فهم أصحاب الأعمال وقدرتهم على استيفاء معايير الموافقة لدى البنوك.
• الفحص والمساعدة: تقديم المساعدة في تخطيط الأعمال، الموازنة، تحضير ملفات التقديم، إضافة إلى الفحص والتحقق من البيانات ومن الجودة لضمان استيفاء الشروط الوثائقية للبنوك.
• التدريب لريادة الأعمال: تقديم المشورة والإرشاد والنصيحة في إدارة المال وتنمية الأعمال لتعزيز جاذبية الأعمال ونتائجها المالية.
• تحسين المهارات الرقمية: تقديم الدعم التقني العملي، وتوفير الوصول إلى معدات تكنولوجيا المعلومات والبرامج التعليمية المخصصة لتطوير المهارات الرقمية لأصحاب الأعمال.
• تطوير الثقافة المالية: تحسين الكفاءات المالية والإقتصادية لأصحاب الأعمال من خلال دورات مصممة خصيصًا لبناء المعرفة بين الثقافات ومعالجة سوء التفاهم الثقافي. 
• بناء علاقات موثوقة: تعزيز الثقة من خلال العلاقات الملتزمة لسد الفجوة بين أصحاب الأعمال والبنوك، مع ضمان التعاون الناجح.

منذ بدايتها، دعمت Finklusiv مئة صاحب عمل من ذوي الخلفية اللاجئة أو المهاجرة لتمكينهم من الوصول إلى الخدمات البنكية. وقد أنشأ رواد الأعمال هؤلاء بدورهم 207 وظائف، من المتوقع أن تحقق إيرادات بقيمة 107 مليون كرون دانماركي في العام التالي (14 مليون يورو). ونظرًا لأن ثلثهم كانوا يتلقون مساعدات اجتماعية قبل أن يصبحوا أصحاب أعمال ذاتيين، تقدر Finklusiv أن رواد الأعمال الثلاثة وثلاثين قد أحدثوا مكاسب اجتماعية بقيمة 4.3 مليون كرون دانماركي سنوياً. يتم تحقيق هذه المكاسب من خلال توفير المصاريف العامة وزيادة إيرادات الضرائب.